6金融专硕：如何一战上岸顶尖名校？

金融专硕：如何一战上岸顶尖名校？

目标是清北复交：名校考研冲刺攻略

本文作者：Jessica，硕士就读于北京大学光华管理学院，本科毕业于某 211 财经大学金融学专业。

「清北复交下无金融」，既是夸张手法下对金融专业内卷的吐槽，也是陈述语句中对金融从业者供过于求、名校背景占优的写实。

其实，从银行柜员、保险销售到基金经理、券商研究员都属于金融人，普通院校的奋斗者当然也能用硬实力收获一份满意的 offer，但名校光环有助于提高就业下限、获取优质资源，毕竟，金融的「金」是金字塔的「金」，风光无限的塔尖往往属于 TOP 院校毕业生。

如果自身禀赋，例如金融天赋、研究能力等专业实力和实战经验，或是资金、项目、渠道等可得资源，甚至交际能力和颜值等软件没有突出项，那么尽可能地拔高学历、提升个人专业素质则是普通人攀登头部岗位的最好路径。

我本科就读于北京某 211 财经大学，本科成绩 GPA90+，考研成绩 430+，一战成功上岸北大光华管理学院金融硕士。

这篇文章，我主要会从自身的定位与择校（尤其是清北复交多所金融相关学院的考研现状），初试准备，复试准备，以及考研路上可能会遇到的一些问题进行分享。希望能给大家带来层次清晰的指导，尤其是给有志于冲刺顶尖院校的同学一些启发。

准确的自我定位与顶级名校的择校思路

考研始于选择，符合自己优势的选择有时比盲目努力更重要。

选择的核心逻辑是 match：

一是了解各大院校的考研内容、报录形势、地理位置等；

二是细数自己拥有的底牌，将底牌打到对的地方，才不至于在备考过程中太过疲惫。

学校方面，清北复交被公认为第一梯队，人大财金紧随其后，也吸引了大批学子。而在这些大学内部，更有多种金融相关学院，设置了不同细分领域的项目，如传统金融、商业分析、金融科技、金融数学等，不同专业与学校的出题风格和考查内容各不相同，后面会详细介绍。

此外，地域因素也不容忽视，清华经管、北大汇丰位于深圳（而非北京），北大软微位于北京大兴区（可能不方便实习），人大国际位于苏州，其他院校基本都在北京和上海，报考考生基本为对应城市的高校生（如在北京，大家很可能面临来自清北人和中财、贸大的竞争者），同学们还可以结合意向就业城市和本科所在城市进行选择。

由于顶级名校基本都不设置金融学硕项目，或设置但不录取统考生（即使录取可能人数很少），故除非立志潜心学术，金融考研一般选择为专硕项目。

下面我们重点介绍一下清北的金融硕士项目。

（1）北大光华的专硕项目分为：MFin（金融）和 BA（商业分析）两个方向，专业课考察科目为微观（必选）、金融和统计（BA 方向只能选统计，MFin 二选一）。

金融覆盖公司理财、货币银行学、衍生品和投资学，复习范围广、耗时长，适合金融科班出身的学生，统计部分包括概率论与数理统计、计量经济学，复习范围小但深度要求高，适合理工科跨考和时间不充足的同学。

专业课出题形式为解答题，没有选择、判断等小题，考验知识的综合应用能力，以及解答过程的完整性和逻辑性。

（2）清华五道口的专业课对比光华少了衍生品，但多了国际金融，且英语是较简单的英二。清华出题风格飘忽不定，题型一般为选择、简答、论述，轻计算而重知识面广度，更适合金融专业学生。

值得注意的是，五道口复试包括笔试和面试（单面和无领导小组），光华只有单面。

总的来说，这两所学院的考研难度最大，每年都有上千学子报考，报录比一般在 20 以上，其中不乏多战考生，神仙打架场面激烈。

（3）清华经管与五道口的试卷完全一致，录取人数更多，且大佬都倾向于挑战五道口，因此竞争压力稍小。

（4）北大汇丰录取人数较多、专业课复习量较少，性价比较高。金融硕士包括数量金融、金融科技和金融管理，前两者只招理工科学生，专业课主要考察宏微观，题型为选择、计算和简答，复试全英，因此英语水平尤其是口语能力十分重要。

这两所学院考研难度低于前两者，但由于考研人数不断增加，未来竞争也将更为激烈。

（5）北大软微的金融科技招生人数在 100+，专业课也是考察宏微观，风格更偏数理，很适合理工科跨考同学，复试是单面，如果不在意大兴的地理位置，软微无疑是性价比首选。

位于上海的复交也有多个金融专硕项目，但部分只招收推免生（复旦泛海和管院、上交高金），其余项目也都是推免占大头，统考录取名额在不断减少。

（6）复旦经院的金融硕士下开设 6 个培养方向，是大多金融专业考生的主要选择，专业课内容与清华基本一致，但更为简单，题型分为选择、简答、计算和论述题。

由于录取人数较多、就业质量好，复试分数线一般也最高，是复旦所有金融硕士项目中竞争最残酷的。

（7）复旦数院下的金融硕士更青睐于理工科背景的考生，对数学要求较高，且 22 年仅录取了 19 个统考生，难度也较大。数院的课程设置自然会偏向数学，即计量、统计等，因此适合跨考或数学功底强的金融本科生。

复旦所有金专的专业课内容都是一样的，学院主要影响复试风格和研究方向，前期实在不确定方向的同学可以先准备初试。

（8）上交安泰的专业课包括货币金融学和公司理财，科目少但风格变动很大。此外，上交看重本科出身已是公开的秘密了，故双非院校考生会在复试中处于劣势地位。由于安泰的课程设置偏微观且重编程，因此数理能力强、喜欢编程的同学们可以考虑安泰。

难度稍低、竞争不太激烈的学校如人大和两财一贸也是不少金融学子的心之所向。

（1）人大财金：近年录取人数稳定在 90+，录取人数较多，专业课考察公司财务、金融学、货币金融学、国际金融学和商业银行，题目偏主观题，论述题占 50 分，需要知识点全覆盖的同时深入理解重点内容；

（2）人大苏州：人大国际学院位于苏州，一般招收 30 人，近几年有扩招趋势，两个学院的考题是完全一样的，但专业设置不一样，苏州更偏金融风险管理；

（3）两财一贸：兄弟院校两财一贸招收人数相对很多，基本都是 150-300+，专业课内容大部分一致，中财 20 年还开设了大湾区的金融专硕项目，为考生提供了更多选择。

个人方面，要做到识现状和看未来。

识现状：

（1）我哪一方面更为突出呢？金融专业课、数学、还是编程？这决定了是选择传统金融硕士，还是选择 BA、金科等方向；

（2）我的英语水平如何？英语严重退化的同学们要慎重报考汇丰；

（3）我的表达能力如何？虽然努力提高初试分数是最重要的，但每年不乏复试环节中的低分逆袭者和高分落选者，因此对面试没有信心的同学尽量寻找复试占比低或考察难度低的院校。

看未来：

（1）我将在哪里发展？我想留在自己本科所在的城市吗？这个问题有助于初步筛选考研学校；

（2）我能在种类繁多、知识点密集的专业课中坚持下去吗？若不能，最好选择光华 BA、软微、上交安泰等专业课范围小的项目；

（3）我将从事于哪个行业？金科和 BA 可能会拓宽就业面，不少毕业生会选择互联网行业，坚定继续在金融行业奋斗的同学则更多选择传统金融硕士。

总之，金融专硕项目有很多可供考研人选择，顶尖名校的难度也我们需要先为自己冲刺名校的勇气点个赞，为自己的努力上进和为梦拼搏鼓个掌，当然，金融人都知道高收益往往伴随高风险，那么在做好院校和自身的 match 后，最重要的便是认真准备初试来降低风险了，下一部分我们将重点介绍初试经验。

如何在初试中考出高分

金融专硕考研的专业课由各院校自主命题，公共课一般为政治、数三（人大为 396）和英二（北大为英一）。

尽管不同院校的专业课出题风格有异，但考察科目大部分一致，这里我们以北大光华 MF 为例进行介绍。

前面讲过，光华金融硕士分为两个方向，即金融（MF）和商业分析（BA），政治统考、数学考数三、英语考英一，专业课三选二，每一部分都是 75 分，总分 150 分，微观经济学为两个方向的必选部分，报考 BA 方向只能选择统计，报考 MF 在统计和金融中二选一，专业课考察形式全部为大题，每一部分基本是 5-6 大题，每个大题根据题目会设置不同的小问。

介绍之前，我们要记住，无论是哪一门课程，金融专业课复习基本遵循「看书+课后题+真题+部分背诵」相结合的备考逻辑，只要把握了理论知识的内核，便可以不变应万变，灵活解决各类不同问题。

公司理财的经典教材为罗斯版，重点章节如第 5、13、16-20、29 章需要反复阅读，形成自己的思维框架，课后题也要多加练习，或购买配套习题集，记录整理自己的错题，保证下次不再出错。

复习一遍后，最好能自行在一张白纸上写出每一部分的要点及延伸内容，尤其是记住资本结构部分的各个计算公式和出题情景。

此外，刘力老师的教材也很值得推荐，适合补充论述题及国情题（光华书系不做解释~）。

个人认为公司理财的出题难度天花板较高、题型多样且多变，而且包含很多论述题，所以我在公司理财上花的时间最多，重点章节的课后题起码做了三遍以上，后期更是反复背诵了自认为重要的论述题，建议同学们也将这门课重视起来，酌情多花时间。

投资学的经典教材为博迪版，其中，第 5-11、14-16 章比较重要，CAPM、投资组合、APT 则是重点出题区，多练题一定有用，当然也要阅读第 2、24 和 27 章来补充一些概念性知识，如指数、评价指标等。

其他推荐阅读书目为曾凤岐老师的《投资学》、徐高老师的《金融经济二十五讲》和塔克曼的《固定收益证券》。

投资学部分的计算题一般不难，属于套公式的傻瓜计算型，所以同学们要记忆准确，不要套错了公式。不过，这一部分也有可能出问答题，如 CAPM 和 APT 的异同点、CAPM 的假设条件等，因此需要针对这些重点内容抠细节，做到滴水不漏。

衍生品的经典教材为赫尔版，重点章节为第 3-5、7、10-15 章，期权定价尤为重要，要弄懂二叉树和 BS 公式两种方法，明白风险中性定价法和无套利定价法的内涵。

由于衍生品学习对数学要求较高，因此同学们可以先补充随机过程相关知识，推荐学习 MOOC 上中财宋斌老师的课程，很适合小白，此外，还推荐刘力教材中的衍生品部分。与公司理财一样，衍生品部分的问题也可以出得很难，故弄明白定价过程十分重要，只背计算公式是不够的，要知其然并知其所以然，最好独自推几遍，才能发现自己的问题所在，并真正理解推理过程。

货币银行学的经典教材为米什金版，第 8-11、14-16、25 章为重点内容，建议每一章制作一个思维导图，方便梳理知识点以及后期背诵。

与其他课程不同，货银的课后题并不需要全做，可以做做货币乘数、资产负债表、缺口和久期等部分的计算题，论述题挑着看看即可。

此外，盛松成老师的《中央银行与货币供给》和 CCER 的黄益平老师的课也同样推荐，前者可以帮助大家学习货币政策，后者很基础，可以作为大家看不进去书时的调剂品。

相对来看，货银是这几门课程中背诵量最大的，同学们可以结合自身情况制定背诵计划，我身边有同学金融涵养极强，无需背诵也能回答得井井有条、逻辑清晰，而我则需要靠背诵来争取踩分点，故我在 10 月底开始了金融学习的背诵，与我类似的小伙伴可以作为时间线参考。

热点方面，光华几乎不考，但其他院校会考，我一般会通过各类财经公众号如中国金融四十人论坛、清华金融评论、中国基金报、北京大学光华管理学院、中财绿金国际研究院等来了解热点事件和点评，也通过橙色软件购买了详实的热点整理来进行背诵。多积累热点有助于提升金融素养，在回答论述题时有话可说。

总的来看，金融复习的难点并不在于知识点本身，而在于它知识面广、内容繁多，让人如大海捞针，因此，整合知识点的意识和能力十分重要。

我习惯于在阅读专业课课本时制作思维导图，这有利于我理顺逻辑及后期的针对弱点、强化复习。思维导图不在于多详细，因为整理笔记太浪费时间，而在于它应该是你思考后的产物，是一个具有勾稽关系的整体，同学们可以尝试这种方法，整合出符合自己思维的知识架构。

当我们梳理完这几门课程的框架后，会发现它们的交汇点，有种打通任督二脉的感觉，对这些交汇点的深入思考能带领我们建立更为宏伟的金融视野，化繁为简，提炼出金融的精髓，交汇点详见宋逢明老师的《无套利均衡》，相信一定会让一些同学（像我一样本科「不求甚解」的同学）感到醍醐灌顶。

当然，我们一定要灵活读书，过完一遍教材之后，可以先做真题，摸索易考点，这样在之后轮次的复习中便可对症下药，少走弯路。不得不说，真题是最好的资源，建议反复做，务必弄懂每道题的解题逻辑，为自己积累题型。

最后提一下金融专业课复习时间安排和答题注意事项。

我的复习顺序是投资学、公司理财、衍生品和货银，内容上是先过一遍教材，大量做题后再开始背诵，到考前几周，基本没有学习新内容，就是反复看自己的思维导图、默写导图、看错题和真题，以及背诵重要论述题。

其实，时间安排是很个性化的，可以先复习自己的薄弱处，临近考试时增加背诵时间，其他根据个人状态和知识储备自由安排即可。

答题注意事项方面主要有三点：

第一，任何科目都要重视书写整齐和过程完整，大题尤其要抠步骤，跳步往往会丢分，论述题要分点作答，逻辑清晰、字迹整洁；

第二，基础知识扎实，金融论述题（光华）往往注重考察考生的基本功和底层思维，所以一定不能轻视那些看似「low」的知识点；

第三，敢于质疑，微观题目有时候会出错导致无法求解或结果奇奇怪怪，此时可以将自己的理解写上去，言之有理也是可以得分的。

复试准备

2022 年进入光华金融专硕项目复试的人数有 48 人，最终录取 39 人，其中金融方向录取 16 人，上岸比率为 81.25%。

由于疫情影响，22 年复试方式为线上，复试形式为单面。光华的金融专硕是不需要选择导师的，在这里我们不予介绍，重点讲讲复试的准备。

首先，在考研备考过程中，我们应该先以初试为主，尽可能提高初试分数，既是进入复试的敲门砖，也是应对复试的最强底气，一般而言，光华没有淘汰过初试前十名的考生，故初试优先级在前。

其次，初试排名前中部分的同学准备复试应该「稳字当头、稳中求进」，靠后的同学可能需要加入一些小心机，采取较为激进的策略来提高自己在考官眼中的好感度，后续我们将分享一些主动型的复试套路，还望同学们多加关注哦。

在 CV 和 PS 的写作方面，最重要的是要对自己的每一个字负责，权衡好要向老师展现什么。经历丰富的同学需要思考科研经历、实习经历、学术竞赛、校园工作中，哪些和本项目最契合、哪些自己最熟悉（不是在小组里面打酱油的），把自己最有把握的写上去，才能保证在被问到时不露怯；

经历较少的同学可以丰富语言，尽量展现自己在经历中的成长和启发，也可以将毕业设计作为附件提交，并着重介绍自己的论文写作逻辑（精细到模型设计、变量选取等各种细节！），但是一定不能编造经历。

此外，仅仅写上去也是不够的，我们需要扮演面试老师，对着自己的 CV 和 PS 提问，也可以请老师、学长姐或其他同学帮我们模拟面试，最终形成一个专属题库，没准可以押到宝。

需要注意的是，由于疫情原因，近年的面试均为线上考核形式，我们在模拟面的时候也可以采用线上形式，这样能帮助我们提前适应考场情况。

在自我介绍方面，光华采取的是英文表达，建议同学们在考前多加练习，可以请口语表达优秀的同学或淘宝老师帮忙录音，自己灌灌耳音。

内容上，除了介绍自己的个人基本信息，其余部分大致为 PS 的简化版，同学们可以选择重要的内容用凝练的语句表达，整体上，最好要能表现出个人在这些事件中的思考和成长，如从竞赛或科研中引发出自己的研究方向，在实习中对职业规划的思考等，要突出自己是一株「有思想的芦苇」。

此外，声音洪亮和面带微笑也是面试的加分项，流利的口语搭配阳光灿烂、积极向上的态度总能让考官眼前一亮。

最后，需要先打打预防针，名校面试基本都是压力面，要么会被问到让人汗流浃背的奇怪问题，要么被追问到哑口无言、怀疑人生，遇到这种情况，我们不能惊慌，仍旧要面带微笑，假装镇定，将自己明白的说出来，或顺着老师的思维阐述看法，不能被怼到支支吾吾、表情木然，这只会让老师质疑你的专业性和抗压能力。

跨考建议

作为内卷王中王的金融专业，自然吸引了大批跨考考生加入考研战场，但本专业考生上岸已是很难，跨考考生必然面对更大的压力，关键在于找到自身与金融的交叉点，如果空有一腔热血、没有实际行动，很难获得一个满意的结果。

本部分我简单介绍一下跨考路径。

首先，如果仅仅是就业为导向，对金融知识并没有很大兴趣，可以不必跨考金融。

实际上，半导体、新能源、医药等行业的火热为具有相关背景的理工科学生或医学生也提供了从事金融行业，如券商研究所、PEVC 投研的机会，而这些机构会更青睐于该方向毕业的同学，而不是金融专业学生，所以可以选择提高自己的专业硬实力，不考金融（别来卷）。

其次，想要学习金融专业知识的同学一定要找到自己跨考的原因，如果只是随波逐流，没有做好在这一方面坚持下去的觉悟，那若在未来发现金融并非所想的 fantastic，后悔也来不及了。

下决心跨考金融的同学，（1）如果计算机或数学方面实力较强，可以参考前文的院校分析，选择光华 BA 方向、复旦数院金融硕等项目；

（2）如果本科为经济学、法学相关，可以选择传统金融硕士，经济学考生理解金融知识难度低，课程相关性高，法学考生可以获得金融+法的双背景，适合意向投行、金融法务就业的考生，如果本科为 TOP 法学，搭配顶尖金融将获得一个金牌学历背景。

再次强调一下，如果确定要跨考金融，那么一定要清楚明白自己的跨考动机，Why finance？ Why me？自己有金融相关实习吗？金融素养如何？是为了所谓「赚大钱」而报考金融吗？这些不但是要自问多遍的，更是未来复试考场上老师对你的提问，所以有合理的动机+踏实的努力+对金融的好奇，能助力跨考考生顺利上岸金融专业。

至于报考哪所学校，选择权还是在于自身，并不是说跨考生不能尝试清北复交，顶尖名校的金融专硕包容了来自各种不同背景的学生，从哲学、文传到机械自动化、医药，敢于拼搏的人终能获得属于自己的荣光。当然，如果求稳或考虑其他成本因素，当然也可以选择尝试下一梯队的学校。

金融考研路上可能遇到的困难及解决办法

名校金专备考路上最容易出现的问题分为学习和心态两个方面，在我看来，后者解决不好会产生更为严重的负面影响。

学习上，前面讲过金融学科如同汪洋大海，我们很容易迷失方向，不知道如何 cover 掉遍地的重点，感觉时间很不够用。

应对这一问题，有三点对策：

第一，真题为纲，无论是公共课（除政治）还是专业课，真题都是最宝贵的资源，我们在练习的过程中要带有目的性，对大量出现考题的部分进行重点标注，再多找些相关习题进行练习，此外，不要以为考过的论述题不会出现，它们可能会换张皮重新上台，因此可以将历年论述题整理出来，空余时间多看多背，学习答题思路。

第二，学会放弃，既然我们都做不到政治完全背诵，那么专业课又有什么不能抛弃的呢？在用真题把握好考察大方向后，对一些实在记不住的边角问题我们可以战术放弃，保证把最主要的地方做好、拿到满分，出其不意的考题尽力答些相关知识点也能获得一个中等成绩。

第三，享受学习，虽然这个方式有些精神 PUA，但一些心理暗示确实能起到促进作用，每次我学完一章进行总结时，看到自己搭建的思维导图总有一种成就感，会在内心祝贺自己离复习完又近了一步，不自觉中便能坚持下来。

心态上，自我怀疑和内耗可能会不时来我们考研进程中捣乱，但不要太过恐慌，愿意冲刺顶尖名校的同学水平大都是差不多的，我们要相信自己的实力，并通过认真准备初试增强自己的底气，选择了就勇往直前，不要总想着自己考不上。

实际上，11 月份时我也出现了失眠的情况，尽管我一直感觉自己并没有很大压力，但可能潜意识里还是逃不过考研的施威，那段日子十分痛苦，常常 3 点多才浅浅入眠，早上又会在 7 点多自然醒，中午也是睡不着，吃褪黑素毫无作用，感觉灵魂和肉体是分离的，学习质量也不高，后来在一篇文章的建议下，不在乎失眠才渐渐恢复正常。

除了失眠外，自我怀疑还可能影响考试状态，考数学时我对前几道选择题拿捏不准，又担心留给大题的时间不够用，心态崩溃导致我的思路和节奏被打乱了，甚至有道并不难的大题我从一开始便做错了，最终数学成绩吊车尾，也让我在初试结束后久久 emo，心情很 down。所以，任何人都有可能出现心态上的问题，我的经历可以作为教训，希望大家能放松心态，不要将考研视为洪水猛兽。

既然选择了前方便无怨无悔、全力以赴，祝愿所有同学都能守得云开见月明，考上自己的心仪院校，也希望这篇文章能帮助到大家！

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编辑于 2022-10-28 19:09 · 禁止转载

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