53尾部效应

尾部效应

// 徒子徒孙 //

罪恶之城

像纽约、伦敦、巴黎这样的大城市，常常被人诟病为「社会不公」。你想想看，一面是高耸入云的摩天大楼，亿万富豪聚集着不可想象的财富，一顿饭可以吃掉普通人一年的收入；另一面在摩天大楼的阴影下，相距不到几千米，就是成片的贫民窟，公园里、桥洞下住满了买不起房的流浪汉，他们还在为一日三餐发愁，甚至吃一些无营养的淀粉食品。那么，大城市是否真的特别不平等，是否都是贫富分化的温床？答案当然是否定的。

大城市的贫富分化，恰恰是因为它最公平、最人道、最符合经济学规律。我们来设想一下，假设有很多成功人士、很多成功的大企业聚集在一个大城市。这个城市我们叫它「天空之城」，这里必然有更多的财富，更多的就业岗位以及更高的工资。因此，周边相对贫穷的城市的人们就会源源不断地涌入「天空之城」，而这个「源源不断」到什么时候会「截止」呢？最基本的经济学原理告诉我们：边际效益相等之时。也就是说，一直到人们在这里找不到工作，工资被压低，物价沸腾，生活惨不可言，待在这里和待在老家的生活没多大差别时，人们就不会再涌入了。

这时回到关键性的经济学第二步：人口停止涌入时，「天空之城」的工资是多少？如果拿纽约举例，答案就是 2000 美元，和在底特律的工资差不多。因此，我们可以看出一个二元悖论。如果给纽约画一张贫富分化图表的话：上限 = 无限，下限 =2000 美元（人数 = 很大）。

好莱坞那些顶级流量的明星拍一部戏就可以拿几千万美元的片酬；华尔街的一些投资人如果投中「独角兽」企业，收益更是惊人，收入的上限，几千万是很正常的。而收入的下限是锁死的，下限永远是 2000 美元，也就是全美人民的平均收入水平。

用这套「上限无限，下限锁死」的理论去观察全世界，你就会发现，全世界任何一个大城市，都是贫富高度分化的。这句话的反面绝不是「剥削、压迫、歧视」，而是「仁慈、正义、公平」，毕竟只有边界开放的城市，才会遭此骂名。

在这个地球上，能做到贫富差距不大的国家，一般都是岛国或是城邦制地区，例如日本、瑞士。这些地方无一例外都采取了非常严格的边境制度，其他贫困地区的人口要想偷渡过去，可谓是千难万难。

水库之尾

之所以会写这一节，是因为在「知识星球」上，我经常会遇到一些小白问题。比如：「装修到底要多少钱？为什么我妈装个厨房就花了七万元？为什么我爸说一套 200 平方米的房子装修就得花 200 万元？」再比如：「我在深圳很多地方买了房子投资，2016 年 3 月以后买的，两年来的涨幅大约只有 20%，刨去利息基本没赚钱，而且月供估计支撑不住了，怎么办？」

看了这些小白问题，我气得想砸电脑。就拿第二个问题来说，两年才涨了 20%，而且资金成本又那么高，说明这个网友办事粗疏，完全不用心。不论他做什么事情，都是会失败的。凭什么是你赚钱？任何一个行业，有利润就有人加入，其最终结果必然是社会平均回报。你想赚大钱，要靠赚超额利润。关键是专业，专业，专业！我强调过多少次：每个环节做好 1%，累加起来就能做好 20%，就能碾杀普通人。

正所谓「业精于勤，荒于嬉」，赚钱的核心是专业化。可现在有一些人，做起事来毛毛躁躁，就简单地记得几条「水库」原则：买了就对了，贷到就赚了，钱不够可以去融资。然后他们就敢搞出来 15% 的融资成本。如果你问他，优化了没？你尽心去做了没？他们的回答一概是没有。你告诉他们水库的基本功是「看房 200 套」，不管去哪个城市，在你做决定之前，都需要耗时数百小时，先看房 200 套。你要比当地土著更了解这个城市，要比房产中介更精通当地的价格体系。可当你问他们的时候，大多数人却连 50 套甚至 30 套都没有看满。他们经常用「马马虎虎，差不多就行」来安慰自己，匆匆忙忙看了十几套就着急下定金。你买入时不能「笋」到极致，赚钱少了可别怨「水库」。

接下来又有多少人能精心呵护自己的资金成本呢？我讲得很清楚，资金的分层里，成本最低的是信用卡，年率不到 4.5%，其次是亲友的内部借款。可在「分答」社区向我提问的人，问到信用卡的大概只占 10%，大多数人问的都是信用贷。搞到五六十张信用卡以后，光每个月的「空当接龙」，就是一件考验细心和毅力的活，能滴水不漏做完的人，将来一定前途远大。而信用贷就简单多了，只要去银行申请，分分钟批你 30 万元。由于申请简单，金额庞大，是懒人的最爱，最大的缺点就是贵。信用贷的正规利率是 13%，如果你用它构建初始资金池，那你的资金成本必然是很贵的，加权动辄就会超过 10%。然后你来找我哭诉，说不赚钱，说辛辛苦苦都是为银行打工，说借了 18% 的高利贷现在连利息都填不满，你说你能怨谁？我都不舍得用 13% 的信用贷呢。你越是贫穷，越应该用勤奋去弥补贫穷。

还有一点我是真心不能忍受，为什么越是穷的人越爱装富人？动辄就花 100 万元去装修房子。一定要选最好的金丝楠木，家具清一色黄花梨的，电视机不能低于 85 英寸，买一把椅子都 9 万元。在我眼中，1500 元/平方米的装修都太奢侈，888 元/平方米就够了。你今日省下一分，他日才可以多赚一分，谁的钱都不是从天上掉下来的。

结语

我夜观天象，看到一根线，从大地直通天际，一头是月薪 2000 美元，一头直通天际，那就是富贵的分界线。我毫不怀疑「水库」的故事最终会以「新会员不赚钱」或者「加入也不赚钱」结尾。那些脾气暴躁、毛毛糙糙的人，哪怕整个地产行业再赚钱，也经不起他无效率地滥花。最后外界又会冷嘲热讽，说什么「房子也不赚钱」「水库也不赚钱」。他们只看见了泥塘，却看不到天际。尾部效应，向来如此。